1、信貸消費(fèi)金融模式

信貸消費(fèi)金融模式主要是通過手機(jī)事項(xiàng)，客戶可以通過手機(jī)客戶端填寫個人資料申請貸款，得到現(xiàn)金后用于日常生活消費(fèi)，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺屬于中介平臺，將投資人的資金提供給消費(fèi)者進(jìn)行商品的分期支付，最后再由消費(fèi)者按照規(guī)定的分期時間對投資人進(jìn)行連本帶息的借款償還，

該種模式常見于大學(xué)生分期平臺，大學(xué)生分期平臺實(shí)際上充當(dāng)?shù)氖切庞弥薪榈慕巧?，以其自身來?dān)保大學(xué)生消費(fèi)者可以按時還款。因此，大學(xué)生分期平臺常常具有嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和授信額度限制。

2、P2P平臺消費(fèi)金融模式

該種模式主要是P2P借款模式，簡單來講，就是消費(fèi)者（借款人）基于消費(fèi)需求通過P2P平臺發(fā)布借款項(xiàng)目，經(jīng)P2P平臺審核后上線該項(xiàng)目，由出借人（投資人）進(jìn)行資金出借，滿足借款人的消費(fèi)需求，并于到期后由消費(fèi)者（借款人）向出借人還本付息。

該種模式下，P2P平臺主要充當(dāng)信息中介的角色，對借款人的小額借款用途，即滿足消費(fèi)需求，進(jìn)行一定程度的審核，但從審核、監(jiān)管的成本和難度方面而言，很難會對借款人的真實(shí)意圖做到把握和監(jiān)控，最后資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發(fā)生。

3、電商平臺消費(fèi)金融模式

該種模式主要適用于電商平臺，以電商平臺為基礎(chǔ)，通過為客戶提供商品的分期服務(wù)在平臺上進(jìn)行消費(fèi)，并提供理財(cái)服務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式充分借助了電商平臺的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可根據(jù)客戶的消費(fèi)能力和信用等級進(jìn)行授信，但其在實(shí)質(zhì)運(yùn)作上往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費(fèi)者的授信是基于電商平臺的大數(shù)據(jù)分析，對于未獲得授信的消費(fèi)者以及授信額度不足以覆蓋商品價(jià)格的部分金額，則需要消費(fèi)者凍結(jié)相應(yīng)數(shù)額的資金，才可以進(jìn)行參與其中，此舉有效地加強(qiáng)了平臺的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。