相較于2018年，《報告》內(nèi)容更加全面，綜述了城商行、民營銀行2018年的經(jīng)營現(xiàn)狀、整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營、特色服務(wù)、公司治理、風(fēng)險管理、基礎(chǔ)管理、社會責(zé)任等情況，對城商行、民營銀行未來發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了展望，并對城商行、民營銀行轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展提供了具體舉措。專題更加豐富，數(shù)量由3個增加至5個，深入展示了城商行經(jīng)營發(fā)展突出特點(diǎn)，民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀，城商行、民營銀行普惠金融實(shí)踐，城商行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及城商行流動性管理情況等。案例更客觀、更精準(zhǔn)，共篩選使用64家行的128個文字案例、42家行的63個專欄案例，既覆蓋了各個區(qū)域的重點(diǎn)城商行，也均衡展現(xiàn)了各行的發(fā)展特色。數(shù)據(jù)分析方面，匯總了116家城商行樣本數(shù)據(jù)，占全部城商行的87%。

經(jīng)營整體保持穩(wěn)健 流動性風(fēng)險可控

《報告》顯示，城商行經(jīng)營質(zhì)效保持穩(wěn)定，全面轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。城商行行業(yè)地位穩(wěn)步提高，“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位不斷強(qiáng)化，經(jīng)營主業(yè)持續(xù)鞏固，堅持推動發(fā)展轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新驅(qū)動合作共贏。

城商行資產(chǎn)負(fù)債實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長，主要經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)良好，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，整體實(shí)力日益增強(qiáng)。截至2018年末，總資產(chǎn)達(dá)到34.35萬億元，較2017年末增長8.3%；貸款余額達(dá)到14.83萬億元，占總資產(chǎn)比例為43.2%，較2017年末提升5.3個百分點(diǎn)；貸款余額增速23.3%，信貸投放力度進(jìn)一步加大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸本源趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。總負(fù)債達(dá)到31.83萬億元，較2017年末增長7.8%；主動調(diào)整負(fù)債業(yè)務(wù)重點(diǎn)和發(fā)展模式，積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大存款拓展力度。處置不良貸款加速，撥備計提力度加大，利潤增速有所放緩，但經(jīng)營質(zhì)效總體保持穩(wěn)定。

民營銀行發(fā)展趨于穩(wěn)健，差異化定位逐步清晰，總體風(fēng)險可控；資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營效益逐步向好，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。截至2018年末，民營銀行資產(chǎn)總額為6373.6億元，較2017年末增長88.5%；負(fù)債總額為5790.05億元，較2017年末增長102.7%；各項(xiàng)貸款余額3088.68億元，較2017年末增長113.9%，占總資產(chǎn)的48.5%；凈利潤為44.52億元；不良貸款率0.62%。

在流動性方面，城商行流動性指標(biāo)良好，流動性風(fēng)險可控。城商行進(jìn)一步完善流動性風(fēng)險管理框架，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升日常流動性管理的精細(xì)化程度，確保流動性風(fēng)險控制在適宜水平；城商行的整體流動性風(fēng)險可控，各項(xiàng)指標(biāo)均滿足銀保監(jiān)會和央行的監(jiān)管要求。2018年末，城商行流動性比例為60.14%，高于大型銀行（52.34%）、股份制商業(yè)銀行（56.49%）、農(nóng)村商業(yè)銀行（58.77%）。

《報告》指出，城商行對照流動性風(fēng)險新規(guī)的要求，對流動性管理組織架構(gòu)、制度與流程等進(jìn)行優(yōu)化，持續(xù)夯實(shí)流動性管理的基礎(chǔ)；積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債管理與流動性風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步優(yōu)化流動性風(fēng)險管理政策，根據(jù)市場環(huán)境和流動性風(fēng)險新規(guī)要求，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

發(fā)力金融科技 推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在金融科技方面，《報告》顯示，城商行加快金融科技應(yīng)用，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。城商行通過探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)應(yīng)用，強(qiáng)化經(jīng)營決策的技術(shù)支撐，逐步實(shí)現(xiàn)管理智能化、運(yùn)營智能化；加速對前端和后臺的數(shù)字化流程改造，加速數(shù)字化運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗(yàn)、降低運(yùn)營成本和控制人工差錯率；綜合運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)、虛擬現(xiàn)實(shí)以及人工智能技術(shù)，升級物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，改善線上渠道用戶體驗(yàn)。

城商行通過構(gòu)建移動化在線渠道，與提供應(yīng)用場景的平臺進(jìn)行對接合作，讓客戶隨時隨地、方便快捷地享受金融服務(wù)；通過對交易數(shù)據(jù)、輿情、交互信息等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，建立客戶全景視圖，打造個性化產(chǎn)品；利用認(rèn)知計算對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、推理和學(xué)習(xí)，為客戶提供更加快速、準(zhǔn)確和有趣的智能客服服務(wù)；應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)準(zhǔn)確識別出風(fēng)險可控的目標(biāo)客戶群體，有效提升普惠金融效能。

同時，城商行還在探索打造開放銀行，加大與政府平臺、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、支付機(jī)構(gòu)等外部合作，實(shí)現(xiàn)銀行與合作伙伴間的資源共享場景融合，進(jìn)一步拓展發(fā)展空間；通過整合各類金融服務(wù)要素資源，拓展公共用戶平臺，形成金融業(yè)務(wù)在開放場景的無界融入；開發(fā)開放互聯(lián)接口，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

堅守初心定位 發(fā)揮普惠金融主力軍作用

作為普惠金融的主力軍，《報告》顯示,城商行響應(yīng)國家政策號召，持續(xù)發(fā)揮主力軍作用。城商行在支持小微企業(yè)發(fā)展上出實(shí)招、見實(shí)效，在服務(wù)“三農(nóng)”、支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上積極貢獻(xiàn)解決方案，持續(xù)打好精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)。

城商行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，在批量獲客、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制等方面作出新的探索，取得了一定突破。截至2018年末，城商行小微企業(yè)貸款余額達(dá)6.26萬億元，較2017年末增長12.7%，小微企業(yè)貸款增速持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，占其全部貸款的比重達(dá)到42.1%；“兩增兩控”目標(biāo)任務(wù)完成情況良好，在小微金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢持續(xù)鞏固。

城商行大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極執(zhí)行現(xiàn)有各項(xiàng)農(nóng)村金融服務(wù)政策和“有扶有控”的差別化信貸政策，不斷加大“三農(nóng)”信貸投放力度，逐步實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平，充分發(fā)揮信貸資金對農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動效應(yīng)。積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧，通過產(chǎn)業(yè)扶貧模式的轉(zhuǎn)換，將“輸血式”扶貧升級為“造血式”扶貧。

貫徹落實(shí)新規(guī)要求 理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見成效

《報告》顯示,城商行按照資管新規(guī)和理財新規(guī)要求，理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見成效。城商行積極調(diào)整理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、降低保本理財、同業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模，探索發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品，推動理財業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。

城商行結(jié)合自身實(shí)際情況，逐步壓縮保本理財規(guī)模，保本理財發(fā)行量下降趨勢明顯。2018年，城商行共發(fā)行13045只保本理財產(chǎn)品，較2017年下降11.3%；發(fā)行量占城商行總發(fā)行數(shù)量的比重為25.4%，較2017年下降3.5個百分點(diǎn)。已有41家城商行成功發(fā)行2345只凈值型理財產(chǎn)品。

城商行存續(xù)理財產(chǎn)品仍主要面向個人投資者，且占比呈上升趨勢，而機(jī)構(gòu)理財與同業(yè)理財存續(xù)數(shù)量占比及規(guī)模占比連續(xù) “雙降”。截至2018年末，城商行同業(yè)理財存續(xù)數(shù)量僅822只，較2017年末下降22.9%，占理財存續(xù)數(shù)量的比重為2.4%，較2017年末降低了2.4個百分點(diǎn)。

城商行也在積極探索多種思路提升長期限產(chǎn)品的流動性，以更好地兼顧產(chǎn)品流動性和風(fēng)險合規(guī)的需求。通過完善理財質(zhì)押管理辦法提升理財質(zhì)押的便捷性和效率，建立理財產(chǎn)品流轉(zhuǎn)平臺，推動長期限理財產(chǎn)品流轉(zhuǎn)，逐步提升理財產(chǎn)品流動性。