信用卡是什么

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。

信用卡的好處和壞處

好處

1、提前透支功能

當(dāng)卡友們手頭比較緊，或者資金流動(dòng)很大時(shí)，可以通過信用卡的提前透支功能解決資金需求?？梢赃x擇刷卡，也可以少量取現(xiàn)來解決一時(shí)之需；

2、享受分期付款的便利

當(dāng)你因?yàn)樯罨蛘吖ぷ餍枰?，購買大件商品（如筆記本或者小車等）時(shí)，如果資金壓力比較大，可以選擇通過信用卡申請分期付款，支付小額的利息以滿足消費(fèi)的需求。

3、享受優(yōu)惠

各類信用卡一般都會有其專屬的衣食住行方面的優(yōu)惠，還有特殊的服務(wù)權(quán)益可以享受。

壞處

1、盲目消費(fèi)

刷卡上癮一族享受愜意的刷卡過程，甚至購買不必要的東西，極大增加了經(jīng)濟(jì)上的麻煩；

2、各類手續(xù)費(fèi)、利息

很多銀行的信用卡取現(xiàn)是不僅需要手續(xù)費(fèi)還需要利息，累積起來不是一筆小數(shù)目，還有信用卡的年費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，無疑會增大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；

3、帶來信用問題

如果逾期還款，就會產(chǎn)生不良信用記錄，影響個(gè)人征信，會給生活帶來非常大的不便，甚至加入銀行黑名單，寸步難行。

信用卡和儲蓄卡的區(qū)別

1、卡面不同

信用卡正面印有持卡人的名字拼音和到期日期，而儲蓄卡上沒有名字和日期，并且大多數(shù)儲蓄卡上面也沒有有效日期。因此，儲蓄卡丟失之后最好立即掛失。

2、歸類不同

儲蓄卡屬于借記卡的一種，而信用卡是屬于貸記卡的一種。借記卡主要分為專用卡、儲值卡和轉(zhuǎn)賬卡，而信用卡就是貸記卡。

3、功能不同

儲蓄卡一般用作存取款、辦理轉(zhuǎn)賬、匯款以及繳納水、電、煤、氣費(fèi)等；而信用卡在儲蓄卡的基礎(chǔ)上支持消費(fèi)信貸，可以進(jìn)行超前消費(fèi)。

4、手續(xù)費(fèi)不同

一般來說，儲蓄卡在本行取錢是不會收取手續(xù)費(fèi)的。但是，信用卡取現(xiàn)沒有免息期，利息按每天萬分之五收取，并且要收取手續(xù)費(fèi)。

5、消費(fèi)方式

信用卡可以先消費(fèi)后還款，儲蓄卡是先存款后消費(fèi)，存款與消費(fèi)的先后順序直接決定了信用卡與儲蓄卡的性質(zhì)，這也是是信用卡和儲蓄卡的區(qū)別最大的地方。

6、安全性

銀行為了保障信用卡的安全，采取了很多措施，包括24小時(shí)監(jiān)測持卡人的卡片交易情況，憑密碼+簽名的消費(fèi)模式等，而儲蓄卡的安全性相對就較弱了。

信用卡怎么申請

申請方法

1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請

帶上的身份證件、工作單位證明復(fù)印件和資產(chǎn)證明復(fù)印件等證明文件，到周邊的銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請；

2、第三方軟件申請

可以關(guān)注需要申請信用卡銀行的第三方軟件公眾號，選擇要申請的信用卡種類，隨后依據(jù)提示信息填好信息就可以了；

3、網(wǎng)上申請

登錄銀行的信用卡官方網(wǎng)站，選擇喜愛的卡片種類，依據(jù)提醒進(jìn)行操作。

申請條件

1、信用卡申請人的年齡需要滿18周歲，具備完全民事行為能力；

2、申請人有穩(wěn)定的工作及收入，具備一定的還款能力；

3、信用卡申請人的個(gè)人信用狀況良好，無逾期等不良記錄。

信用卡怎么使用

1、先激活

信用卡第一次使用前需要激活，只有激活后您的信用卡才能正常使用。

2、正常刷卡消費(fèi)

我們可以帶著信用卡，然后去實(shí)體店買買東西，通過POS機(jī)刷卡支付。

3、移動(dòng)支付消費(fèi)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展移動(dòng)支付也已經(jīng)是非常成熟了，比如：微信支付、支付寶、美團(tuán)、京東等等。我們可以把信用卡綁定這些支付工具，然后再進(jìn)行消費(fèi)。

4、不能逾期還款

在使用信用卡的時(shí)候，如果你是新手，就需要先注意一下以下幾個(gè)技巧。首先是必須及時(shí)還款免逾期。不管你怎么使用信用卡，一定不能不逾期。一旦有過逾期記錄，不僅會在會在個(gè)人征信報(bào)告中留下記錄，還會影響今后貸款買房、買車以及生活的各方面。

5、信用卡積分使用

我們通過使用信用卡消費(fèi)會得到很多的積分，積分可以在銀行的商城里面兌換一些商品，每個(gè)銀行都不同，感興趣的伙伴可以去看看。算是信用卡額外的一項(xiàng)福利。

信用卡應(yīng)該怎么還

1、捆綁儲蓄卡來還信用卡

這應(yīng)該是最方便的還款方式了。一般來說，持卡人在辦理信用卡時(shí)都會綁定一張與信用卡同一家銀行的儲蓄卡，等到還款日，銀行從儲蓄卡里自動(dòng)扣取欠款金額，也就完成了還款操作。

2、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款

這是一個(gè)相對來說比較安全的方式。登錄手機(jī)網(wǎng)上銀行，先后輸入銀行卡卡號以及密碼等信息，還款手續(xù)就算完成了，這個(gè)過程是不需要支付任何手續(xù)費(fèi)的。

3、通過第三方來還信用卡

也是很快速便捷的。以支付寶錢包為例，可以針對30多家銀行，進(jìn)行信用卡還款。支付寶錢包還“還款日提醒”等非常智能的功能，用起來很方便。

4、APP還款

在信用卡app中，綁定相應(yīng)銀行儲蓄卡，通過信用卡app的賬單服務(wù)功能進(jìn)行還款。該種還款方式，通常很多銀行的信用卡只支持該銀行的儲蓄卡還款。在還款的時(shí)候需要把資金轉(zhuǎn)入信用卡相同銀行的儲蓄卡賬戶中才能還款。

信用卡逾期

信用卡不還會有什么后果

1、高額利息和滯納金

信用卡不還款持卡人將不再享受信用卡免息期，將從消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)收每天萬分之五的利息，按月計(jì)算復(fù)利。幾萬元的欠款不到幾天，就會產(chǎn)生上千元的利息，時(shí)間越長利息越高。

超過信用卡免息期不及時(shí)還款的，銀行將向信用卡持卡人收取滯納金滯納金，比例為最低還款額未還部分的5%，超過一定時(shí)間銀行會對持卡人收取更高的罰息。

2、個(gè)人信用污點(diǎn)

個(gè)人信用記錄有多重要，只要你申請過信用卡或是申請過貸款就知道了，一旦你的信用記錄有了污點(diǎn)基本想申請信用卡就會很難，這還不是最麻煩的，最糟糕的是未來如果你想買房子有了信用污點(diǎn)，房貸的貸款額度要比別人的少利率，要比別人的高，如果逾期嚴(yán)重申甚至想要多花利率，銀行也不會貸給你。

3、信用卡被?？?/span>

信用卡不還款，銀行就會收回給予持卡人的循環(huán)信用，信用卡就會被?？?。對于多次拖欠還款或長期拖欠大額欠款，銀行會認(rèn)為該持卡人具有較高的還款風(fēng)險(xiǎn)，從而會停止該張信用卡的使用，并向持卡人追討欠款，遭遇銀行追討信用卡欠款仍然不還的，銀行可能會申請拍賣持卡人其他固定資產(chǎn)。

4、惡意欠款將被判刑

信用卡欠款超過三個(gè)月未還，就會被視為惡意透支，銀行即可以啟動(dòng)司法訴訟程序。我國刑法規(guī)定信用卡透支50000元以上，欠款長達(dá)個(gè)3月以上，并經(jīng)銀行3次以上催繳拒不償還的，司法機(jī)關(guān)將采取相應(yīng)措施(50000元以下刑事拘留)。

信用卡逾期了怎么辦

1、一般情況下“不良記錄”的期限是5年，也就是說超過5年后，征信機(jī)構(gòu)就會清除你的逾期記錄了，但是前提是你要還清所有欠款。

只要你堅(jiān)持使用，準(zhǔn)時(shí)全額還款達(dá)到兩年以上，你的不良記錄就會被消除的，個(gè)人信用也會回歸正常狀態(tài)。如果是因?yàn)榉莻€(gè)人的原因造成的不良記錄，可以要求銀行開具非惡意欠款的證明即可。

2、如果你兩年內(nèi)連續(xù)三次，累計(jì)六次逾期，銀行是可以拒絕貸款的；如果銀行開具了非惡意逾期的證明，雖然能夠貸款了，但會比正常的客戶額度降低，利率提高。

3、切記不能隨便銷卡，因?yàn)橐坏╀N卡，你這個(gè)不良記錄就會一直存在了。最好的辦法就是正常守信的使用24個(gè)月，等消除不良記錄后再銷卡。

信用卡的利息是怎么算的

1、看信用卡計(jì)息的利率和計(jì)息方式，通常銀行會把信用卡利息按月計(jì)算復(fù)利。

2、按月計(jì)算復(fù)利就是把上個(gè)月的本金利息相加后再計(jì)算下個(gè)月的利息，如此往后累計(jì)。

3、到最遲還款日之前，如果連最低還款額都沒有達(dá)到，要收滯納金。

4、滯納金具體按照最低還款額沒有償還部分的5%收取。

信用卡注銷

信用卡如何注銷

1、通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行柜臺辦理注銷銀行卡手續(xù)

各大銀行都有辦理信用卡銷戶窗口，攜帶好本人相關(guān)證件，比如，身份證、信用卡；如果信用卡欠錢，帶上現(xiàn)金，還清欠款。

2、通過官方網(wǎng)銀注銷信用卡

我國各大銀行，都有網(wǎng)上銀行，可以將身份證和信用卡等信息上傳，填寫銷戶申請，提交申請，等到銀行給你電話確認(rèn)

3、通過官方信用卡客服電話注銷信用卡

撥打官方信用卡服務(wù)電話，轉(zhuǎn)人工服務(wù)，讓人工客服申請注銷信用卡。在撥打電話之前，要注意信用卡不要任何欠款以及有余額，否則辦理不了銷戶。

4、通過銀行官方微信公眾號或信用卡官方微信公眾號辦理注銷信用卡

目前我國各大銀行都有官方微信公眾號，只要將卡片綁定后，找到信用卡注銷，就可以在微信公眾號上辦理注銷信用卡。

5、通過銀行官方APP注銷信用卡

目前各大銀行包括信用卡服務(wù)中心，都可能有自己的官方APP，直接在上面注銷信用卡即可。

信用卡怎么停息掛賬

1、個(gè)人有還款意愿，在信用卡消費(fèi)額度過高無力償還時(shí)，欠款人需要主動(dòng)撥打銀行信用卡客服電話申請協(xié)商還款，告知對方當(dāng)前個(gè)人經(jīng)濟(jì)還款能力，無法做到按時(shí)還款，因此申請停息掛賬。

2、通常申請停息掛賬會被銀行拒絕，所以欠款人需要提供個(gè)人收入以及名下財(cái)產(chǎn)的相關(guān)證明。將個(gè)人收入證明、負(fù)債證明、名下財(cái)產(chǎn)等資料提交給銀行，讓銀行來對欠款人的經(jīng)濟(jì)進(jìn)行審核，最后來酌情考慮停息掛賬。

3、在信用卡發(fā)生逾期后，借款人會無時(shí)無刻接到銀行的催收電話，所以一定要保持個(gè)人電話暢通，不可因?yàn)闊o法按時(shí)還款而逃避。這樣會讓問題更加嚴(yán)重，銀行通過多次電話催收未果，可能會認(rèn)定欠款人拒絕還款，因此申請停息掛賬會直接被拒絕。

4、申請停息掛賬，協(xié)商新的還款方案。最終個(gè)人需要和銀行確定一個(gè)最新的還款方案，然后借款人按照還款方案來還款。可以盡量分為多期償還，這樣每月還款的金額減少，還款壓力也會變小，哪怕每月只還款100元，分為數(shù)年也能將欠款還完。