★★
貸款平臺，其實就是大家常說的貸款渠道、貸款平臺，只是前者是比較通俗的表達(dá)。這些渠道、平臺可以通過電腦或者手機為大家提供小額貸款服務(wù)。貸款平臺具有門檻低，申請便捷、審核快、放款快、額度高等優(yōu)點，非常適合短期資金周轉(zhuǎn)不靈的朋友。
1、單筆貸款額度從幾百元到幾千元，有效地滿足了普通大眾小額、偶發(fā)、高頻的資金短缺需求，不僅填補了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的市場空白。
2、主要打造主流的簡易信貸模式。只要一張身份證和簡單的認(rèn)證資料，短期內(nèi)即可完成審核并及時放款，讓客戶在貸款過程中享受優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
3、貸款平臺只需身份證和一些基礎(chǔ)資料就能在線放款。
4、客戶也可自由安排還款計劃，隨時選擇提前還款，無需任何違約金，隨借隨還，滿足客戶的資金需求。
5、借款期限較為靈活，周期可由客戶自由選擇，按天收費，按周結(jié)算。
1、互聯(lián)網(wǎng)小貸
互聯(lián)網(wǎng)小貸的優(yōu)點是可能是放款速度最快的貸款產(chǎn)品了。但缺點也很顯示，利率高，各產(chǎn)品都是白名單邀請制，沒辦法手動開啟額度。
2、P2P平臺或小貸公司
優(yōu)點是門檻低，符合申貸條件的人相對范圍較廣，但缺點就是，P2P平臺和小貸公司良莠不齊，大部分平臺貸款利率非常高，有些甚至年利率甚至在20%以上，而且還可能伴隨各種雜費，對申貸人而言，借款成本太高。
1、利率的不同
由于銀行貸款的門檻更高，而網(wǎng)上金融公司門檻比較低，所以銀行的貸款利率更加低，相對來說網(wǎng)上金融公司就偏高了，有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺貸款利率甚至是超過了法律規(guī)定。
2、可靠性不同
銀行貸款的門檻高，因此信譽也很好。但網(wǎng)上的金融平臺就沒有那么可靠了，有些平臺甚至?xí)o用戶設(shè)下各種圈套，讓用戶沒辦法按時還款，那么用戶往后就要償還超高的利息。
3、根據(jù)貸款金額帶來的便利不同
兩者進(jìn)行比較，需要分情況來討論。比如說貸款的資金較少，只有一兩千塊，那就沒有必要去銀行貸款了，直接在靠譜的網(wǎng)貸平臺申請貸款，還可以快速下款，極為方便。要是貸款金額比較大，高達(dá)幾萬塊，那小編建議還是要到銀行貸款，因為銀行貸款利率低，而且更加可靠。
放貸流程
1、確定好自己要貸款的貸款平臺。
2、在該平臺的官網(wǎng)、微信公眾號以及官方app等網(wǎng)上渠道發(fā)起貸款申請。
3、貸款平臺對貸款申請進(jìn)行審批。
4、審批通過后簽署貸款協(xié)議，有些需要在線下面簽。
5、貸款平臺放款。
貸款平臺利率是多少
20年8月20日，最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，調(diào)整民間借貸利率司法保護(hù)上限：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，即15.4%。也就是說，超過15.4%的借貸利息，都是不合規(guī)的，用戶可以主張調(diào)整or到法院起訴調(diào)整。
用戶還不上的話則只能選擇分期還款或是申請延期還款了，如果用戶無法與借款金融機構(gòu)申請協(xié)商的話，則可以向親朋好友申請借款，然后按照相關(guān)的步驟還款即可。在還清部分款項之后，用戶可以根據(jù)合同的情況，申請更改還款日，來達(dá)到減少逾期的目的。
用戶申請貸款之后，出現(xiàn)無力還款的情況，則用戶需要開源節(jié)流。多存錢多節(jié)約才是重中之重，先將欠款還清才是重要的事情。而且逾期期間貸利息可能會更高，或者還有違約金。貸款不還首先遇到的就是高額罰息，這會給用戶增加更多的壓力。
用戶存在逾期的情況，主動聯(lián)系貸款機構(gòu)協(xié)商還款是非常必要的?？梢陨暾堁悠谶€款，這樣借款人有較多的時間來籌集還款資金，另外還可申請減免部分利息費用。
總的來說，分期還款、延期還款以及更改還款日，都是可以采用的方式，只要用戶能夠申請成功則都是可以的。除此以外，用戶還可以跟親朋好友借款，先將欠款還清，后續(xù)再辦理其他的業(yè)務(wù)。
騙局一：高仿山寨網(wǎng)貸平臺
詐騙分子通過制作山寨網(wǎng)貸網(wǎng)站、app進(jìn)行釣魚，并在系統(tǒng)后臺植入木馬、病毒。當(dāng)被害人遇到這些山寨網(wǎng)貸平臺，不僅沒法借到錢，甚至還會被竊取個人信息。
騙局二：偽造借款憑證
在一些網(wǎng)貸平臺上，騙子通過軟件偽造“借款合同”，生成“借款成功”的截圖，用這些假憑證先騙取被害人的信任。接著，騙子手上的屠刀就會變成“平臺費、保證金、審核費、服務(wù)費、預(yù)付首期利息、解凍費、驗證費”等五花八門的理由，要求被害人先繳納各種費用，才能從平臺中提取借款。被害人繳納了這些各種名目的費用后，客服也會瞬間消失聯(lián)系不上，借款也沒法提取。
騙局三：冒充金融機構(gòu)人員
詐騙分子通過非法手段獲取到公民的個人信息后，會冒充“金融機構(gòu)工作人員”，以內(nèi)部人員的身份給被害人打電話。打錢就是被騙了。
騙局四：“貸款客服”來電“注銷賬號”
騙子冒充貸款公司客服，通過非法渠道獲取目標(biāo)的貸款信息及身份信息，以贏得對方信任，通過“會影響征信”等說辭，以注銷賬戶需要清空貸款額度、做流水的方式進(jìn)行詐騙。
1、看網(wǎng)貸平臺所屬公司是否真實
在網(wǎng)貸平臺上除了各種借款項目外，通常會有平臺介紹、公司簡介等企業(yè)文化之類的內(nèi)容。如果平臺歸屬于知名公司旗下，平臺可靠性就非常高。如果平臺歸屬公司壓根沒聽說過，可以到“全國企業(yè)信息公司系統(tǒng)”查詢該公司信息，能查到說明還是比較靠譜的，查不到可就要小心了。
2、看網(wǎng)貸平臺有沒有固定經(jīng)營場所
正規(guī)網(wǎng)貸平臺通常是由公司運營，有固定的經(jīng)營場所、聯(lián)系方式等。非正規(guī)或者詐騙網(wǎng)貸平臺，通常只做一個網(wǎng)站，然后掛個手機號在上面當(dāng)聯(lián)系方式，既不敢透露具體的經(jīng)營場所，也沒有固定電話。在借款錢，即便不親自去網(wǎng)貸平臺考察，也要通過網(wǎng)絡(luò)查詢網(wǎng)貸平臺的是否有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營場所是否合理。
3、看網(wǎng)貸平臺審核是否過于簡單
網(wǎng)貸平臺借款相比銀行貸款，所需要的材料和審核時間都會少很多，但少歸少，一些必要材料和程序還是要走的。正規(guī)網(wǎng)貸平臺一般需要身份號、手機號等基礎(chǔ)材料，審核也要一段時間。那些連手機號都不確認(rèn)，填個身份證號就給額度，借款申請之后沒有客服聯(lián)系或其他審批流程，直接給貸款的平臺通常都是非正規(guī)平臺或詐騙平臺。
4、看網(wǎng)貸平臺放款前是否收費
正規(guī)網(wǎng)貸平臺在借款沒有發(fā)放前，不會向借款人收取任何費用。在借款之后才會收取適當(dāng)利息、手續(xù)費等。那些借款還沒有發(fā)放就先要各種費用的平臺，十有八九是詐騙平臺。這種騙局和之前廣泛流傳的騙局類似：恭喜您在本網(wǎng)貸平臺獲得10萬元的借款額度，想要借到這些錢請先交3000元手續(xù)費……
5、看網(wǎng)貸平臺費用是否過低
這一點在之前已經(jīng)提過，網(wǎng)貸平臺為了自身運營和盈利，通常都會向借款人手續(xù)一定的手續(xù)費或利息，這比費用通常情況下會比銀行高。那些宣稱類似“零手續(xù)費零利息”“借一萬一年只用付100塊手續(xù)費”的網(wǎng)貸平臺往往暗藏貓膩。
微粒貸于2015年在手機QQ平臺和微信平臺上線，是騰訊旗下微眾銀行推出的純線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品，其采用官方邀請制，具有“無抵押、無擔(dān)?！?，“7*24小時服務(wù)”，“提前還款無手續(xù)費”，已累計向全國31個省(市、區(qū))約600座城市超2800萬客戶發(fā)放超過4.6億筆貸款。
借唄/信用貸類服務(wù)均是由持牌金融機構(gòu)面向支付寶用戶提供的小額信貸服務(wù)。借唄由重慶螞蟻消費金融有限公司專門運營，信用貸類服務(wù)由銀行等金融機構(gòu)獨立提供，螞蟻集團(tuán)為其提供云計算等技術(shù)服務(wù)。
網(wǎng)商貸是網(wǎng)商銀行針對小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者推出的個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行是國內(nèi)首批試點的民營銀行，作為螞蟻集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，致力于運用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴等問題，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，累計已為5000萬小微經(jīng)營者提供數(shù)字信貸服務(wù)。
京東科技旗下,京東為用戶量身定制的現(xiàn)金借貸服務(wù),定位于服務(wù)金融機構(gòu)的數(shù)字科技公司,京東科技控股股份有限公司。
平安擔(dān)保是陸金所旗下致力于為小微企業(yè)主、個體工商戶等客戶提供融資擔(dān)保、融資咨詢服務(wù)的品牌，主要服務(wù)客群是小微企業(yè)主、個體工商戶，聚焦小微經(jīng)營場景的需求，以科技創(chuàng)新賦能小微融資服務(wù)，提供一站式、顧問式、定制化的服務(wù)。
原百度金融信貸服務(wù),度小滿金融旗下信貸服務(wù)品牌,提供面向大眾的個人消費信貸服務(wù),利用百度技術(shù)和場景優(yōu)勢打造創(chuàng)新消費信貸模式,度小滿科技(北京)有限公司。
始于1997年,隸屬于捷克捷信集團(tuán)旗下,享譽國際的消費金融服務(wù)品牌,中東歐地區(qū)較大的國際金融和投資集團(tuán),捷信消費金融有限公司。
宜享花是紐約證券交易所金融科技上市公司宜人金科旗下借貸平臺，助力小微企業(yè)主打成長的品牌計劃，圍繞企業(yè)場景，為用戶提供多層次、創(chuàng)新性金融服務(wù)。宜享花專注為個人提供即時到賬的借款服務(wù)，申請人可以通過手機隨時進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)。
奇富科技旗下消費信貸平臺，2023年2月原360數(shù)科品牌更名為奇富科技，運用AI和云計算科技助力金融服務(wù)，是國內(nèi)知名的人工智能驅(qū)動的信貸科技服務(wù)平臺，專注于為個人和小微企業(yè)提供即時到賬的信貸服務(wù)，納斯達(dá)克與香港聯(lián)交所上市公司。
拍拍貸創(chuàng)立于2007年，是紐約證券交易所金融科技上市公司信也科技旗下消費金融科技品牌，致力于通過布局科技型消費金融和小微金融業(yè)務(wù)，用數(shù)字技術(shù)高效連接普惠金融人群和有數(shù)字服務(wù)需求的金融機構(gòu)，以共同實現(xiàn)普惠金融的社會化服務(wù)。
